टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है, क्यों ले? 2025 में सम्पूर्ण जानकारी

Insurance नाम से तो आप अच्छे से वाकिफ होंगे Insurance को हिंदी में बीमा कहते हैं। लेकिन Term Insurance kya hota hai इसके बारे में अधिकतर लोगों को जानकारी नहीं है। और लोगों को टर्म इन्शुरन्स प्लान के फायदे क्या हैं इसकी भी जानकारी नहीं है। Term Insurance एक प्रकार का सुरक्षा कवच है। परंतु इस सुरक्षा कवच के बारे में भारत के अधिकतर लोग अवगत नहीं है। आज के इस आर्टिकल में हम आपको टर्म इंश्योरेंस क्या है और Term Insurance क्यों खरीदना चाहिए। इसके बारे में डिटेल में जानकारी देने का प्रयास करेंगे।

Term Insurance Kya Hota Hai?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है। जो जीवन की विषम परिस्थितियों में आपको आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। आपके द्वारा खरीदे गए Term Insurance के आधार पर ही आप की विपरीत परिस्थितियों के दौरान आपके परिवार को आर्थिक सहायता राशि मिलती है। जितने मूलधन का अब बीमा खरीदते हैं। उसी आधार पर सामान्य मृत्यु और दुर्घटना मृत्यु की अलग-अलग स्थिति में अलग-अलग तरह से क्लेम आपके परिवार वालों को मिलता है। आप की गैरमौजूदगी में मिला गया पैसा आपके परिवार वालों को कई प्रकार की आर्थिक समस्याओं से दूर करता है।

उदाहरण के रूप में ऐसे हम समझ सकते हैं कि यदि आप अपने परिवार में एक ही कम आने वाले हैं और किसी भी विषम परिस्थिति की वजह से आपकी मृत्यु हो जाती है, तो ऐसे में आपके परिवार को आपकी कमी तो अवश्य महसूस होगी। लेकिन आपके बिना उनके लिए कमाने वाला भी कोई नहीं बचता है। ऐसे में असहाई परिवार पूरी तरह से हजारों कठिनाइयों में फस जाता है। लेकिन कर्म इंश्योरेंस की वजह से आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में आर्थिक सहायता प्रदान करवा कर कई प्रकार की समस्याओं को दूर किया जाता है। Term Insurance पॉलिसी खरीदने से पहले Term Insurance के बारे में पूरी तरह से जान लेना जरूरी है।

Term Insurance Plan की मुख्य विशेषताएं

Term Insurance प्लान आपको किस प्रकार से सुरक्षा देता है और Term Insurance की क्या-क्या विशेषताएं हैं। इसकी जानकारी हम नीचे आपको कुछ इस प्रकार से प्रदान करवा रहे हैंः

1. आपके जीवन की सुरक्षा

Term Insurance या अवधि बीमा जो एक Life Insurance है। वह आपके जीवन को पूरी तरह से कवरेज करके आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार वालों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने का काम करता है। यदि आप भी अपने परिवार में कमाने वाले अकेले हैं, तो ऐसे में आप अपने परिवार वालों Term Insurance के माध्यम से आपकी अनुपस्थिति में हजारों समस्याओं से दूर कर सकते हैं।

किसी भी प्रकार की आर्थिक नुकसान के खिलाफ इंश्योरेंस के माध्यम से बचा जा सकता है। आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को Financial चिंता से मुक्त किया जा सकता है। Term Insurance जो बहुत ही कम प्रीमियम के साथ अधिक जीवन कवरेज रखता है। यहां पर आपको अन्य Insurance Plan की तुलना में बहुत ही कम प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

अपने जीवन की सुरक्षा के लिए यह Plan कम Premium के साथ एक आपके लिए सुनहरा अवसर है। जिसके माध्यम से आप अपने परिवार को आपकी अनुपस्थिति में भी आर्थिक तंगी से सुरक्षित कर सकते हैं।

2. गंभीर बीमारी से सुरक्षा

जब आप Term Insurance प्लान खरीदते हैं। तब आपको गंभीर बीमारी के लिए एक राइडर खरीदने का मौका मिलता है। जिसे क्रिटिकल इलनेस राइडर कहते हैं। इसके जरिए आप सामान्य और दुर्घटना से हुई मृत्यु के साथ-साथ किसी बीमारी से होने वाली मृत्यु का कवरेज भी प्राप्त कर सकते हैं। जिससे आपके जीवन की सुरक्षा और अधिक बढ़ जाती है। हालांकि इस कवरेज को लेने के लिए आपसे कुछ अलग से प्रीमियम भरने की जरूरत पड़ती है।

3. दुर्घटना से विकलांगता का लाभ

टर्म इंश्योरेंस जहां पर ना सिर्फ आपको दुर्घटना से मृत्यु होने पर लाभ मिलता है। यहां पर दुर्घटना से आई परमानेंट विकलांगता पर भी आपको बीमा कंपनी के द्वारा benefit किया जाता है। इसके लिए आप जब अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदते हैं, तो आपको एक कंप्रिहेंसिव एक्सीडेंटल बेनिफिट राइडर खरीदना होता है। इस राइडर की मदद से आप दुर्घटना मृत्यु के साथ साथ दुर्घटना से आई परमानेंट विकलांगता के दौरान भी financial protection प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के साथ साथ खुद को भी सुरक्षित कर सकते हैं।

4. एक से अधिक Premium Option

आज के समय में हर Insurance कंपनी किसी भी insurance plan के लिए अलग-अलग प्रकार के प्रीमियम अवधि जैसे वार्षिक, अर्द्धवार्षिक, तिमाही और मासिक के रूप में उपलब्ध करवाती है। इस प्रकार की अवधि Term Insurance प्लान खरीदते समय भी आपको मिलती है। आप इस प्रकार के प्लान को खरीदते समय आप अपनी इच्छा अनुसार किसी भी अवधि का चयन कर सकते हैं।

5. आयु

टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आपको अन्य बीमा की तुलना में उम्र मापदंड काफी अलग मिलते हैं। यहां पर 18 वर्ष से कम उम्र वाले लोगों को टर्म इंश्योरेंस नहीं मिलता है। न्यूनतम उम्र 18 वर्ष निर्धारित की गई है और परिपक्वता उम्र अलग-अलग कंपनी के द्वारा अलग-अलग निर्धारित की गई है। जिस प्रकार भारतीय जीवन बीमा निगम के द्वारा पढ़े लिखे लोगों के लिए 75 वर्ष और महिलाएं वह अनपढ़ लोगों के लिए 70 वर्ष परिपक्वता अवधि के रूप में तय किए गए हैं।

टर्म इंश्योरेंस के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस कई प्रकार का होता है, जिसके बारे में हम आपको नीचे निम्नलिखित रुप से जानकारी दे रहे हैं:

मानक सावधि बीमा योजना

यह टर्म इंश्योरेंस का सबसे सरल और लोकप्रिय प्रकार है। जिसे मानक टर्म इंश्योरेंस के नाम से जानते हैं। यहां पर पॉलिसी अवधि के दौरान यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो बीमित व्यक्ति को सामान्य मृत्यु पर बीमा धन का 1 गुना और दुर्घटना से होने वाली मृत्यु पर बीमा धन का दोगुना क्लेम के रूप में प्रदान कराया जाता है। हालांकि अलग-अलग प्रकार की कंपनियों के द्वारा दुर्घटना की अवधि में अलग-अलग प्रकार के क्लेम पास किए जाते हैं। भारतीय जीवन बीमा निगम कंपनी के जरिए आपको दुर्घटना मृत्यु के केस में दोगुना Claim मिलता है। तो दूसरी तरफ कई प्राइवेट कंपनियों के द्वारा एक गुना या डेढ़ गुना ही दिया जाता है।

समूह सावधि बीमा योजना

टर्म इंश्योरेंस के इस प्रकार के नाम में भी समूह का जिक्र होता है। इससे अंदाजा लगाया जा सकता है, कि इस प्रकार के प्लान विशेष रूप से किसी भी कंपनी या बिजनेस में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए उपलब्ध करवाया जाता है। जहां पर सिर्फ एक प्लान में 1 से अधिक लोगों का समान रूप से Risk Cover होता है। सामान्य व्यक्तिगत Term Insurance खरीदने से अधिक Group Insurance में ज्यादा Coverage प्रदान करवाई जाती है।

प्रीमियम का Term Return

Term Insurance का यह प्रकार बहुत ही ज्यादा लोकप्रिय हैं। इस प्लान को सबसे अधिक लोग खरीदते हैं। इसकी खास बात यह है, कि अधिकतर कंपनियों के द्वारा और बाकी सभी प्लान में Term Insurance होने के रूप में लोगों को प्रीमियम का पुनः उत्तर जीविता लाभ नहीं मिलता है। यह कहने का मतलब यह है, कि यदि आप की मृत्यु अवधि के दौरान नहीं होती है तो अधिकतर कंपनियों के द्वारा उत्तरजीविता लाभ के रूप में आपके द्वारा भरे गए प्रीमियम का रिटर्न नहीं मिलता है। लेकिन कुछ कंपनियां प्रीमियम का पुनः भुगतान भी करती है।

परिवर्तन Term Insurance

यह एक ऐसा प्लान है। जहां आप अपने इच्छा अनुसार एक बार प्लान खरीदने के बाद उसके अंदर बदलाव कर सकते हैं। उसको बढ़ा भी सकते हैं और कम भी कर सकते हैं और उसी के आधार पर आपके प्रीमियम का भी उतार-चढ़ाव होता रहता है।

अपरिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस का एक ऐसा प्रकार इसके माध्यम से आपको उतार-चढ़ाव करने का मौका नहीं मिलता है। यदि आप एक बार 1000000 का टर्म इंश्योरेंस खरीद लेते हैं, तो उसके आधार पर जो प्रीमियम का निर्धारण होता है। वह प्रीमियम आप को नियमित रूप से भरना होगा और पॉलिसी अवधि तक आपका 1000000 का जीवन कवर रहेगा उसमें आप कोई भी बदलाव नहीं कर सकते हैं। भारतीय जीवन बीमा निगम एलआईसी भी इसी फार्मूले के साथ काम करती है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के फायदे

टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले व्यक्ति के दिमाग में एक सवाल पैदा होता है, कि आखिर हम टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदें और Term Insurance के क्या फायदे हैं जिसकी जानकारी हम आपको नीचे कुछ इस प्रकार से बता रहे हैंः

1. टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सबसे पहला फायदा आपकी अनुपस्थिति में आपके उत्तराधिकारी को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि प्रदान करवाई जाएगी।
2. टर्म इंश्योरेंस खरीदने के पश्चात आप को सबसे अच्छा फायदा सामान्य दुर्घटना में मृत्यु होने पर बीमा धन का 1 गुना और दुर्घटना से मृत्यु होने पर बीमा धन का दोगुना बीमा कंपनी के द्वारा दिया।
3. टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय यदि आप विकलांगता राइडर ले लेते हैं और किसी दुर्घटना में आप को Permanent विकलांगता आ जाती है। ऐसे में आपको बीमा कंपनी के द्वारा आपके बीमा धन के आधार पर निश्चित मनी बैक के रूप में आर्थिक सहायता भी प्रदान कराई जाएगी।
4. धूम्रपान करने वाले पुरुष व महिला भी इस प्लान को खरीद सकते हैं।
5. यह प्लान अन्य Life Insurance की तुलना में बहुत कम प्रीमियम के साथ मिलता है। जिसमें आप अधिकतम इंश्योरेंस हासिल कर सकते हैं।
6. यह जीवन बीमा जहां हर व्यक्ति अपना बीमा करके लाइफ को Secure कर सकता है पुरुष व महिलाएं दोनों इस प्लान को खरीद सकते हैं।
7. इस प्लान के जरिए आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रित लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करवाई जाती है।
8. Term Insurance खरीदने से आपके इनकम टैक्स की बचत होती है जितना प्रीमियम भरते हैं उसका सारा टैक्स माफ हो जाता है।
9. Term Insurance प्लान के तहत आप के उत्तराधिकारी को मिलने वाले फायदे की राशि भी इनकम टैक्स मुक्त होती है। उस पैसों पर कोई भी प्रकार का टैक्स नहीं लगता है।

Term Insurance कैसे लें?

कोई भी व्यक्ति Term Insurance खरीदना चाहता है तो उस व्यक्ति के सामने तीन विकल्प मौजूद हो जाते हैं, व्यक्ति अपनी इच्छा अनुसार किसी भी विकल्प का चयन करके टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता है।

1. एजेंट के माध्यम से

सभी बीमा कंपनियों के एजेंट आपको बाजार में मिल जाएंगे उन एजेंट से संपर्क करके आप Term Insurance खरीद सकते हैं। अलग-अलग कंपनी के द्वारा उपलब्ध करवाए गए Term Insurance का प्रीमियम और Term Insurance के फायदे अलग-अलग होते हैं।

2. ऑफिस के माध्यम से

यदि किसी व्यक्ति के संपर्क में कोई एजेंट नहीं है, तो ऐसे में व्यक्ति अपने नजदीकी ऑफिस पहुंच सकता है। अब आप जिस कंपनी में अपना इंश्योरेंस लेना चाहते हैं। उस कंपनी से नजदीकी ऑफिस में पहुंचकर आप Term Insurance खरीद सकते हैं। वहां जाकर आप मैनेजर या विकास अधिकारी से संपर्क करके टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं।

3. ऑनलाइन माध्यम से

सभी प्रकार के कार्य आज के समय में ऑनलाइन हो रहे हैं। उसी प्रकार बीमा कंपनियां भी हर प्रकार की पॉलिसी के लिए ऑनलाइन आवेदन सुविधा ग्राहकों के लिए उपलब्ध करवा रही है। हालांकि ऑनलाइन आवेदन करने के पश्चात बीमा कंपनी के द्वारा उस आवेदन फार्म का सत्यापन किया जाता है। उसी के पश्चात आवेदन को Approved किया जाता है।

• यदि आप ऑनलाइन माध्यम से टर्म इंश्योरेंस लेना चाहते हैं, तो जिस कंपनी का टर्म इंश्योरेंस खरीदना है।
• उस कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं वहां पर आपको टर्म इंश्योरेंस सर्च करना है।
• जैसे ही आप करने तुरंत सर्च करते हैं तो कंपनी के अलग-अलग प्रकार के टर्म इंश्योरेंस की सभी टेबल आपके सामने मौजूद हो जाएगी।
• आप अपनी इच्छा अनुसार और सुविधा के हिसाब से अवधि का चयन करते हुए टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
• प्लान खरीदते समय आपको अपनी सामान्य जानकारी और कुछ दस्तावेज अपलोड करने होंगे और उसके साथ ही प्रीमियम भी Pay करना होगा।
• यह सभी जानकारी पूरी हो जाने के पश्चात आप के फार्म का सत्यापन होगा।
• सत्यापन के पश्चात आप को मेडिकल के लिए बुलाया जाएगा।
• टर्म इंश्योरेंस में मेडिकल सर्टिफिकेट की मुख्य रूप से जरूरत पड़ती है।
• जब आपकी मेडिकल प्रक्रिया पूरी हो जाती है तो उसके पश्चात आपको पॉलिसी नंबर दे दिया जाएगा और आपका बीमा शुरू हो जाएगा।

Term Insurance खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें

यदि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं तो आपको कई प्रकार की बातों को मुख्य रूप से ध्यान में रखना होगा। क्योंकि आज के समय में हजारों बीमा कंपनियां हैं, जो टर्म इंश्योरेंस प्रदान करवाती है। लेकिन आपके लिए कौन सा प्लान अच्छा रहेगा उसका आकलन आपको खुद करना होगा और प्लान खरीदते समय आपको कई बातें विशेष रुप से ध्यान रखनी है जो कुछ इस प्रकार से हैः

• सर्वप्रथम आपको कवरेज कितना मिल रहा है इस बात का विशेष रूप से ध्यान रखना है।
• अब आप को कवरेज के सामने कितना प्रीमियम भरना पड़ता है। इसका आकलन भी अवश्य करना है।
• कितनी अवधि के लिए बीमा कंपनी आप को सुरक्षा प्रदान करवा रही है। यह विशेष रुप से ध्यान रखें।
• व्यक्ति की अधिकतम कितनी उम्र तक टर्म इंश्योरेंस की अवधि मिलती है। इस बात का भी निर्धारण कर ले।
• सर्वश्रेष्ठ कंपनी का चयन करें क्योंकि यदि आप किसी प्राइवेट कंपनी के जाल में फंस जाते हैं। तो क्लेम के दौरान उस कंपनी का अस्तित्व रहेगा या नहीं इसकी कोई गारंटी नहीं है। इसके लिए थोड़े से प्रीमियम के लालच में इस प्रकार का कदम ना उठाएं और हमेशा सरकारी कंपनी में ही टर्म इंश्योरेंस खरीदें जैसे भारतीय जीवन बीमा निगम।

Term Insurance का फायदा कब नहीं मिलता है?

यदि आपके मन में भी यह सवाल है कि टर्म इंश्योरेंस लेने के पश्चात क्या सभी परिस्थिति में Term Insurance का फायदा मिलेगा तो उसका जवाब हमेशा के बारे में जानकारी हम आपको नीचे दे रहे हैं। क्योंकि कई ऐसी परिस्थितियां हैं। जहां पर टर्म इंश्योरेंस होने के बावजूद भी आपको उसका फायदा नहीं दिया जाता है।

• आत्महत्या करने के मामले में टर्म इंश्योरेंस का कोई फायदा नहीं दिया जाएगा।
• खुद के द्वारा जो शरीर पर चोट आती है और उसकी वजह से यदि व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या परमानेंट विकलांगता आ जाती है, तो भी टर्म इंश्योरेंस का फायदा नहीं मिलेगा।
• एड्स बीमारी से यदि किसी व्यक्ति की मृत्यु होती है उस स्थिति में भी टर्म इंश्योरेंस का फायदा नहीं दिया जाएगा।
• ड्रग या शराब के नशे में व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर भी टर्म इंश्योरेंस का कोई भी फायदा नहीं दिया जाता है।

बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस कंपनियां कौन–कौन सी है?

ऐसे तो आज के समय में हजारों टर्म इंश्योरेंस कंपनियां है लेकिन उसमें से कुछ बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस कंपनियां जिसकी जानकारी हम नीचे कुछ इस प्रकार के प्रदान करवा रहे हैंः

1. भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC)
2. पॉलिसी बाजार
3. एसबीआई इंश्योरेंस
4. आदित्य बिरला सन लाइफ टर्म इंश्योरेंस
5. बजाज टर्म इंश्योरेंस
6. टाटा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस
7. भारती टर्म इंश्योरेंस
8. केनरा टर्म इंश्योरेंस
9. एचडीएफसी टर्म इंश्योरेंस
10. आईसीआईसीआई टर्म इंश्योरेंस
11. इंडिया फर्स्ट टर्म इंश्योरेंस
12. कोटक महिंद्रा टर्म इंश्योरेंस

इनमें से भारतीय जीवन बीमा निगम एलआईसी जो एक सरकारी कंपनी है। इस कंपनी में निवेश किए गए पैसे पूरी तरह से सुरक्षित है। अन्य सभी कंपनियां प्राइवेट है। लेकिन आज के समय में अच्छे लेवल पर काम कर रही हैं। आप अपनी इच्छा अनुसार किसी भी कंपनी में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।

निष्कर्ष:-

इंश्योरेंस लेना व्यक्ति के लिए बहुत जरूरी होता है हर व्यक्ति को अपने जीवन की सुरक्षा के लिए इंश्योरेंस की जरूरत रहती है। व्यक्ति की उपस्थिति में और अनुपस्थिति में इंश्योरेंस बहुत ही काम आता है। आज के इस आर्टिकल में हमने आपको Term Insurance kya hota hai? इसके बारे में डिटेल में जानकारी दी है। हमें उम्मीद है, कि हमारे द्वारा दी गई जानकारी आपके लिए उपयोगी साबित हुई होगी। यदि किसी व्यक्ति को इस आर्टिकल से जुड़ा हुआ कोई भी सवाल है, तो वह हमें कमेंट के जरिए बता सकता है।